揭秘電信橙分期的套路欠費也要上征信

摘要： 隨著越來越多的產(chǎn)業(yè)巨頭布局消費金融，作為中國三大電信運營商之一的中國電信，也沒有放過這塊肥肉，通過旗下的甜橙金融推出消費金融產(chǎn)品。作為中國電信旗下的互金板塊，甜橙金融正在爭取各類金...

隨著越來越多的產(chǎn)業(yè)巨頭布局消費金融，作為中國三大電信運營商之一的中國電信，也沒有放過這塊肥肉，通過旗下的甜橙金融推出消費金融產(chǎn)品。

作為中國電信旗下的互金板塊，甜橙金融正在爭取各類金融牌照。上個月，甜橙金融出資2.1億元，通過入股眾安小貸，順利補足一塊互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，為甜橙金融在借貸領(lǐng)域發(fā)力奠定基礎(chǔ)。

在消費金融領(lǐng)域，誰掌握著流量，誰就擁有話語權(quán)。

中國電信2018年財報顯示，其2018年移動用戶數(shù)據(jù)達3.03億戶，凈增5304萬戶。

手握高價值流量，并且掌握著電信業(yè)務(wù)消費場景的中國電信，在消費金融領(lǐng)域，無疑具備先天的優(yōu)勢。

但近段時間以來，中國電信卻頻繁陷入“套路貸”的質(zhì)疑。不少網(wǎng)友投訴，自己莫名其妙背上了“橙分期”的貸款。

據(jù)了解，橙分期是甜橙金融旗下的分期產(chǎn)品。

相關(guān)報道顯示，按照橙分期的“產(chǎn)品口徑”計算，目前橙分期的分期業(yè)務(wù)放貸規(guī)模已經(jīng)達到百億級別，遠遠超過多數(shù)持牌消費金融公司，成為一家隱形的消費金融巨頭。

電信用戶投訴被貸款

2019年5月，有網(wǎng)友在微博上反映，自己在電信營業(yè)廳辦理了一張電話卡，當時有營業(yè)員告訴她，辦理129元套餐在網(wǎng)兩年可以獲贈1000元的消費直降優(yōu)惠額度，可以在實體店消費使用，也可以在電信官網(wǎng)購物使用。

該網(wǎng)友表示，營業(yè)員在介紹業(yè)務(wù)的時候，并沒有說限制1000元的消費時間，但是當她辦理完2年的在網(wǎng)業(yè)務(wù)后，卻被告知1000元必須要在當晚消費，否則就會失效。

為了不浪費優(yōu)惠額度，該網(wǎng)友買了一臺128G的iPhone XR，按照蘋果官網(wǎng)的價格，抵扣了1000元后，還交納了5899元的差額。

但她后來才發(fā)現(xiàn)，這1000元所謂的優(yōu)惠，其實是通過橙分期辦理的分期貸款，需要分24期償還。當然，在還款日前后，電信會向用戶發(fā)送等額紅包，用于還款。

知道真相后，該網(wǎng)友異常憤怒，認為電信以贈送1000元為誘餌，欺瞞誘導消費，還在用戶不知情的情況下，辦理分期貸款。

消金社發(fā)現(xiàn)，近幾個月以來，在微博以及橙分期的貼吧中，反映被電信“套路”分期的網(wǎng)友越來越多。

據(jù)消金社不完全統(tǒng)計，到目前為止，今年反映被橙分期套路的微博就有70條。

而除了上述提到的送手機的名義外，網(wǎng)友們反映，電信營業(yè)員還以送電視、送電動自行車、送手表、送豆?jié){機、送流量、升級寬帶以及幫繳物業(yè)管理費等名義，在他們不知情的情況下，辦理分期貸款。

這些被分期貸款的網(wǎng)友中，有相當一部分都因為不知道這筆分期貸款的存在，在征信報告中出現(xiàn)逾期記錄。

3月份，有網(wǎng)友在微博上反映，有營業(yè)員告訴他，電信有充話費送手機的活動。

于是，該網(wǎng)友就辦理了129元的充話費送手機的業(yè)務(wù)。辦理期間，營業(yè)員要走了該網(wǎng)友的銀行卡和身份證。

直到銀行卡莫名其妙扣除50元的還款費用后，該網(wǎng)友才知道，電信營業(yè)員在他不知情的情況下，給他辦理了橙分期。

由于該網(wǎng)友不知道這筆分期貸款的存款，因此期間存在扣款失敗的情況，已經(jīng)影響了他的征信。

8月10號，有河南網(wǎng)友反映，2017年10月，他曾經(jīng)在電信營業(yè)廳升級129元套餐。當時營業(yè)員告訴他再辦一張副卡且簽訂兩年使用期，就可以免費拿到一部價值1000元的手機。

在營業(yè)員的極力推薦下，該網(wǎng)友辦理了此業(yè)務(wù)。該網(wǎng)友回憶，當時營業(yè)員拿手機操作綁定銀行卡和翼支付，并告訴他卡里要有60元，每月會扣60元，但強調(diào)電信會返他60元話費。

由于營業(yè)員并未告知使用的是橙分期，該網(wǎng)友忘記了此事的存在。

8月8號，該網(wǎng)友接到催款電話，對方告訴他已逾期兩年，逾期費用高達近4000元。

在翼支付客服的協(xié)助下，該網(wǎng)友得知自己賬單欠款3899.74元，而返還的話費都在翼支付賬戶中，余額為1261元。

圖片截自第三方投訴網(wǎng)站

電話欠費就要上征信

據(jù)了解，橙分期主要利用直降優(yōu)惠吸引客戶進店購買產(chǎn)品，拉動廳店賣場手機和泛智能終端銷售，帶動電信卡拉新。

相關(guān)信息顯示，目前橙分期的分期資金主要來源于持牌消費金融機構(gòu)，招聯(lián)消費金融和馬上消費金融都是橙分期業(yè)務(wù)的資金提供方。

目前橙分期業(yè)務(wù)有三個檔位，套餐費用分別是129元、199元以及299元，對應(yīng)的終端直降價分別為1170元、1365元、2340元，合約期都是24個月。

圖片來源于網(wǎng)絡(luò)

辦理橙分期業(yè)務(wù)后，每個月都會返還與月分期款等額的紅包。也就是說，用戶需要償還的分期款，相當于由中國電信承擔。

那么，中國電信為何還會被質(zhì)疑為套路貸呢？

其中最主要的一個原因，就是部分營業(yè)員在向用戶介紹業(yè)務(wù)的時候含糊其辭，用“0元購機”、“免費”、“優(yōu)惠”等用詞模糊分期貸款的本質(zhì)。

而這種“賣橙分期，開口不能說橙分期”的推銷方式，似乎已經(jīng)成為橙分期銷售業(yè)務(wù)中的“標準話術(shù)”。

據(jù)消金社觀察，在一些微信公眾號中，經(jīng)常會談到各種各樣的橙分期業(yè)務(wù)銷售話術(shù)，但其中幾乎都會強調(diào)“避免提到‘橙分期’三個字”。

圖片截自微信公眾號

這種做法，無疑侵犯了用戶的知情權(quán)。

對分期貸款本就很敏感謹慎，甚至談網(wǎng)貸色變的用戶來說，申請橙分期的貸款顯然不是他們的真實意思表示。

對于部分近期有購房、購車需求的用戶來說，征信報告上存在未結(jié)清的小額貸款，更是可能會影響房貸、車貸的申請。

更嚴重的是，由于不知道分期貸款的存在，部分用戶沒有及時還款，造成征信逾期，對生活造成了較大的負面影響。

由于月返紅包款，可以直接用來償還分期款項，正常情況下，不需要用戶手動還款，這也讓電信的營業(yè)員們誤以為，可以輕松“瞞天過?！?。

甜橙金融某地區(qū)的業(yè)務(wù)培訓手冊顯示，在辦理分期業(yè)務(wù)的時候，可選擇的用戶類型有四種，分別是花唄用戶、京東白條用戶、信用卡用戶和普通用戶。

其中，前三種用戶通過花唄、京東白條、信用卡等信用支付工具辦理分期業(yè)務(wù)，而普通用戶辦理的則是橙分期業(yè)務(wù)。

用戶在還款的時候，可選擇主動還款或者自動代扣兩種模式。

橙分期業(yè)務(wù)月返還的紅包款，會返還到翼支付的賬戶中，系統(tǒng)會自動觸發(fā)自動代扣，先代扣翼支付賬戶中的余額，余額不足時，再從綁定銀行卡中扣除。

使用花唄分期時，橙分期業(yè)務(wù)返還的紅包會被轉(zhuǎn)換成還款券，用于花唄分期還款代扣。

也就是說，正常情況下，只要中國電信只要按照約定返還紅包，就不會出現(xiàn)逾期。

但這個模式存在一個大問題：只要手機欠費，就會暫停發(fā)放紅包。

通常情況下，如果我們手機欠費停機，造成最嚴重的結(jié)果也就是不能外呼電話，不能使用流量。

而使用橙分期后，一旦忘記交話費欠費停機，就可能造成征信污點。

消金社從電信客服處確認，如果出現(xiàn)欠費會產(chǎn)生影響，欠費時間長還會被注銷號碼，這種情況就相當于是違約。

另一個需要引起注意的問題是，有時候可能還會出現(xiàn)紅包返還時間點與分期還款日不一定完全吻合的情況。

所以在第一期和第二期的分期款，可能存在需要客戶手動還款的情況。

如果營業(yè)員通過欺瞞的方式誘導用戶辦理業(yè)務(wù)，很大概率會出現(xiàn)上述兩種情況，造成逾期，影響用戶征信。

消金社在橙分期某地區(qū)業(yè)務(wù)交流的QQ群中觀察發(fā)現(xiàn)，該地區(qū)一天之內(nèi)就出現(xiàn)了四個逾期用戶，除了一位用戶尚未確認逾期原因外，其余三位都是因為欠費沒有收到返還紅包而導致逾期。

為什么要欺瞞用戶？

對于營業(yè)員來說，通過辦理橙分期業(yè)務(wù)，他們可以拿到相應(yīng)的激勵提成。

某地區(qū)橙合約銷售排行榜顯示，6月份截止19日，第一名的完成59單，返利金額為1926元，平均每單約34.39元。

圖片截自某地區(qū)橙分期業(yè)務(wù)交流QQ群

甜橙金融正在重點推進旗下的橙分期業(yè)務(wù)，為了鼓勵營業(yè)員們發(fā)展橙分期業(yè)務(wù)，不僅會制作此類的區(qū)域內(nèi)銷售排行榜，還會追加額外的獎勵。

上述地區(qū)的激勵政策顯示，如該地區(qū)周末兩天中任意一天的單日完成量超過200單，每單會追加20元營業(yè)員激勵。

但中國電信內(nèi)部資料顯示，營業(yè)員想要拿到激勵提成，必須滿足四個條件：

一是交易金額大于等于500元；二是未提前結(jié)清；三是未退單；四是營業(yè)員賬戶三星實名綁卡狀態(tài)。

也就是說，如果用戶發(fā)現(xiàn)被分期貸款，一旦申請?zhí)崆敖Y(jié)清或者退單后，營業(yè)員將拿不到激勵。

實際上，電信公司也不允許營業(yè)員們通過欺瞞的方式辦理業(yè)務(wù)：

若橙分期營業(yè)員未按照橙分期流程和話術(shù)履行告知義務(wù)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將進行扣減獎勵或關(guān)停賬號處理。

電信客服告訴消金社，如果在不知情的情況下辦理橙分期，可以使用參加業(yè)務(wù)的號碼撥打10000，客服會協(xié)助反饋到后臺，查詢具體的辦理業(yè)務(wù)的營業(yè)廳和業(yè)務(wù)受理情況后，后臺人員會聯(lián)系客戶協(xié)調(diào)處理。

消金社聯(lián)系到兩位在微博上反映被套路分期貸款的網(wǎng)友，他們表示反饋后已經(jīng)處理完成。

那么，營業(yè)員為什么還要用這種欺瞞的方式拓展業(yè)務(wù)呢？

除了激勵提成之外，另一個讓營業(yè)員們不惜以欺瞞的方式推銷橙分期的原因，可能是業(yè)績壓力。

微博上關(guān)于橙分期的內(nèi)容中，除了用戶反映“套路貸”問題，剩余內(nèi)容中有相當一部分，都是電信員工反映“指標”壓力大。

有一位員工表示，全員營銷“橙分期業(yè)務(wù)”已經(jīng)成為常態(tài)。但據(jù)消金社了解，每個地區(qū)的任務(wù)量以及考核標準差別比較大。

四川地區(qū)的一位業(yè)務(wù)員告訴消金社，在辦理橙分期業(yè)務(wù)方面，目前他所在的區(qū)域公司以鼓勵為主，不會分配具體的指標任務(wù)。

“周圍小區(qū)，基本都是存量用戶，很少有新裝寬帶的用戶，”他告訴消金社，“所以就算沒有辦理橙分期業(yè)務(wù)，公司也不會采取扣減工資等懲罰措施?！?/span>

但消金社了解到，山東地區(qū)則會有具體的橙分期業(yè)務(wù)的發(fā)展“目標量”。

山東地區(qū)橙分期日戰(zhàn)報顯示，每個市級區(qū)域當日的目標量從10到260個不等，但累計發(fā)展量最多的區(qū)域僅有133個。

這些區(qū)域指標一般會分攤到具體的基層員工身上，讓他們壓力倍增。

“滿腦子都是卡，橙分期，要神經(jīng)衰弱了”，“又是橙分期沒破零，腦子里全都是怎么辦，早上5點了都沒睡著”，微博上此類的抱怨聲比比皆是。

今年2月份某地區(qū)橙分期的活動中，對網(wǎng)格經(jīng)理們定下破0、破2、破5的任務(wù)。

發(fā)展量破0不扣罰，破2一次性獎勵300元，破5一次性獎勵500元。但如果沒有破0的話，網(wǎng)格經(jīng)理們將面臨200元的罰款。

消金社搜索發(fā)現(xiàn)，電信網(wǎng)格經(jīng)理們的工資主要由基礎(chǔ)傭金、助銷傭金以及其他業(yè)務(wù)發(fā)展激勵組成。以福建地區(qū)的一則招聘信息顯示，當?shù)氐木W(wǎng)格經(jīng)理的基礎(chǔ)工資僅有1500-2000元。

圖片截自網(wǎng)絡(luò)

200元的罰款，對他們來說已經(jīng)足夠沉重。

而除了罰款之外，更讓員工們焦慮的是，如果不能完成指標任務(wù)，還可能面臨其他形式的“處罰”。

一位自稱是電信員工憤怒地表示，“橙分期是領(lǐng)導逼著營業(yè)員辦的，誰辦不了就停休加班?！?/span>

還有網(wǎng)友調(diào)侃道：一入電信深似海，從此休息是路人。

“想哭，很怕用戶逾期找上門來扯皮。”一位電信營業(yè)員焦慮地表示。

雖然明知面臨扣減獎勵或關(guān)停賬號的處理，以及欺瞞用戶的后果，但不知是出于業(yè)績的壓力，還是激勵提成的誘惑，這些營業(yè)員們依然選擇了犧牲用戶的“權(quán)益”。