摘要：
1，這兩天，在上海的外灘金融峰會上，央行數字錢幣研究所所長穆長春做了一場演講。加上前段時間數字人民幣在深圳的試點，也讓人人異常關注數字人民幣。2，然則，有許多人對數字人民幣還不是異... 1，這兩天，在上海的外灘金融峰會上，央行數字錢幣研究所所長穆長春做了一場演講。加上前段時間數字人民幣在深圳的試點，也讓人人異常關注數字人民幣。
2，然則，有許多人對數字人民幣還不是異常明了。到底什么是數字人民幣？數字人民幣和微信支付、支付寶到底有什么差別？更主要的是，未來對我們的生涯有什么影響？想要回覆這些問題，我們首先必須明了一些基本的金融觀點。
3，我們在生涯里經常提起的“錢”，主要有兩種形式：現(xiàn)金，和存款。
4，現(xiàn)金，用專業(yè)點的話講，就是我們說的 M0。這些現(xiàn)金，可以是紙幣，也可以是硬幣。而只有央行，才可以刊行錢幣。
5，存款，是指我們存入商業(yè)銀行（好比工商銀行，建設銀行，農業(yè)銀行等等）的錢。本質上實在是一個賬戶，我們的錢存入銀行后，就變成了這個賬戶里的一串數字。
6，而第三方支付工具（好比微信支付，支付寶），實在是強化了商業(yè)銀行賬戶的支付能力。我們用這些第三方支付工具花錢時，存款實在最終還在銀行，只是花起來加倍利便。
7，以是，央行，商業(yè)銀行，第三方支付工具，實在是三個差別維度的器械。他們的定位和飾演的角色也各不相同。
8，而“數字人民幣”，是央行刊行的“數字化的人民幣現(xiàn)金”，屬于現(xiàn)金（M0）的范圍，是用數字化的方式，替換了我們現(xiàn)有的紙幣和硬幣。
9，若是還以為很難明了，我給你打個譬喻：數字人民幣，實在就相當于央行又新刊行了第六套人民幣。只不過之前的人民幣是花花綠綠的，看得見摸得著的。而這一套新的人民幣，是數字化的。
10，搞清楚這一點，許多問題我們就能明了了。
11，好比有人問：在支付寶存錢有利息，數字人民幣放在數字錢包里有利息嗎？
12，這個問題就相當于在問：我把毛爺爺都放進了自己玄色的皮夾子里，會有利息嗎？
13，固然沒有。我們已往的錢包就是一個玄色的皮夾子，以后的錢包就是手機上的 APP。以前的現(xiàn)金就是皮夾子里的毛爺爺，以后的現(xiàn)金就是數字錢包里的毛爺爺。
14，好比有人問：那我的數字人民幣，可以兌換成紙幣嗎？
15，這個問題就相當于在問：我能用第六套人民幣，去換第五套人民幣嗎？
16，固然可以。由于他們實在都是一個器械。
17，好比有人問：那我用數字人民幣付款，和用支付寶付款，一樣嗎？
微商網怎么做微商,從Lululemon豪擲5億美金收購一面鏡子說起，消費者到底在購買什么？
18，這個問題就相當于在問：我買器械時用現(xiàn)金付款，和用銀行存款，一樣嗎？
19，現(xiàn)在你知道，固然不一樣。
20，那么，明了了什么是數字人民幣，更主要的是，這對我們會造成什么影響？我以為，主要有三點。
21，第一，是節(jié)約刊行錢幣和治理錢幣的成本。
22，已往刊行錢幣和治理錢幣太龐大了，成本很高。印鈔用的特殊紙張怎么辦？分發(fā)給商業(yè)銀行的流程怎么辦？中途運輸的破損怎么辦？異常龐大?？杏谐杀荆蛹{有成本，銷毀也有成本，都是成本。
23，而一旦接納數字人民幣的方式，絕大部分的事情就可以在網絡中完成，大大節(jié)約了刊行錢幣和治理錢幣的成本。
24，第二，羈系錢幣流通，反腐敗反洗錢，同時珍愛消費者隱私。
25，為什么行賄受賄都要用現(xiàn)金買賣？由于現(xiàn)金很難被追溯。轉賬或者刷卡會被記賬，被紀錄，被追蹤。以是貪腐，洗錢等一些不合規(guī)不合法的行為，大多都市用現(xiàn)金舉行買賣。
26，然則有了數字人民幣之后，買賣在線上發(fā)生，都市進入央行的數據庫，這些違法犯罪行為，無所遁形。甚至在大數據的剖析下，還可以揪出犯罪。
27，穆長春先生在獲得課程中舉過一個例子：涉及到許多洗錢的買賣，都是有行為特征的。
好比，大量的賭錢行為都發(fā)生在夜間12點以后，而且所有的賭錢買賣都沒有零頭，都是10的整數倍。
一樣平常來說，開頭是用小額，越來越大，突然斷崖沒了，也就是沒有買賣了，那說明是輸光了，這就相符一樣平常賭錢的特征。
電信詐騙也是云云，若是泛起大量渙散的錢集中到一個賬戶內里，突然又迅速地渙散開，消逝在許多個賬戶內里，這就相符顯著電詐的特征。
那我們把這些買賣特征剖析出來之后，再利用大數據和數據挖掘手藝，舉行身份比對，就能把后面那個人找出來。
28，而這些數據，同時也需要相符信息平安珍愛機制。除了政府部門在權限范圍內觀察非法買賣的情形外，商戶、第三方平臺都沒有設施獲得消費者的數據，也就沒有信息騷擾，沒有廣告推送，珍愛了消費者的隱私。
29，第三，數字人民幣是由央行刊行的。這也說明政府堅守對錢幣的刊行權。
30，你，看懂數字人民幣，和未來背后偉大的影響了嗎？
31，北京大學國家生長研究院副教授、數字金融研究中心高級研究員徐遠曾經說，2020年，將由于兩件事情而刻入歷史坐標，一是新冠疫情，二是數字錢幣。
32，未來已來。祝福。期待。
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