免費(fèi)網(wǎng)賺項(xiàng)目論壇,不滿足「余額寶」的收益？分享適用3招

摘要： 最近，我到期了一筆錢，本想找個(gè)活期過(guò)渡下，但有點(diǎn)憂傷……先是看到新聞，說(shuō)余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)活期，收益又新低了；再看我之前買的某款活期類創(chuàng)新存款，收益率從3.8%，降到了3.3%。...

最近，我到期了一筆錢，本想找個(gè)活期過(guò)渡下，但有點(diǎn)憂傷……

先是看到新聞，說(shuō)余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)活期，收益又新低了；

再看我之前買的某款活期類創(chuàng)新存款，收益率從3.8%，降到了3.3%。

活錢打理，雖然平安天真更主要，但收益率一降再降，我也和投研小伙伴討論起了應(yīng)對(duì)之策。

*以下內(nèi)容僅作科普，無(wú)利益相關(guān)。

余額寶這樣的錢幣基金，收益率走勢(shì)，主要隨著市場(chǎng)整體利率走。這幾年市場(chǎng)上流動(dòng)性不錯(cuò)，不怎么缺錢，收益率也一直在變低。

那創(chuàng)新存款為什么會(huì)降息？

簡(jiǎn)樸來(lái)說(shuō)，銀行作為以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，除了吸納存款外，控制成本也很主要。

此前，銀行——尤其是大量刊行創(chuàng)新存款的地方性小銀行，由于客戶和存款量不足，才會(huì)思量以高息作為宣傳手段。

但隨著人人對(duì)創(chuàng)新存款的接受度越來(lái)越高，銀行吸納到的資金也愈發(fā)豐裕，高息帶來(lái)的成本，就有點(diǎn)高了。

另外，銀行間也存在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)其中一家銀行把活期利率抬高到3.9%時(shí)，其他行也會(huì)紛紛跟上。

同樣，如果有一家最先降息，其他行也會(huì)憑據(jù)自身資金情形，做利率調(diào)整。

在這種情形下，就泛起了多個(gè)創(chuàng)新存款產(chǎn)物，降息甚至是下架的情形。

既然，降息不可避免，普通人該若何應(yīng)對(duì)呢？給人人推薦3個(gè)方式。

方式一：產(chǎn)物替換法

我能想到的第一種方式，就是趁大面積降息來(lái)臨前，找到合適的替換產(chǎn)物。

這就離不開(kāi)5個(gè)字：多看、多實(shí)驗(yàn)。

一樣平常來(lái)說(shuō)，你可以從以下幾個(gè)渠道入手：

-各大銀行的網(wǎng)銀/手機(jī)銀行

-支付寶的財(cái)富專區(qū)

-微信的理財(cái)通

……

多研究研究產(chǎn)物說(shuō)明，小金額實(shí)驗(yàn)一下，信賴馬上能找到適合自己的好產(chǎn)物。

像今年春節(jié)前，我就特意沒(méi)買活期類創(chuàng)新存款，而是在某銀行網(wǎng)銀里，找了個(gè)錢幣理財(cái)，存了1萬(wàn)塊試了試。

這類產(chǎn)物，利率也能有3.3～3.6%不等，有些銀行還支持7*24小時(shí)到賬。

現(xiàn)在，我會(huì)把每月生活費(fèi)，放一部分在這里，搭配余額寶一起用，也挺利便的。

除了自己找，我們最近也陸續(xù)給人人推薦了一些天真性高的產(chǎn)物，可供參考：

銀行錢幣理財(cái)

保險(xiǎn)活期理財(cái)

加盟品牌35天自救戰(zhàn)役：所有門店抱團(tuán)談免租！

不外呢，從余額寶到創(chuàng)新存款，先后泛起收益下降，我以為：單一產(chǎn)物的替換，只能作為過(guò)渡方案。

雖然好產(chǎn)物層出不窮，但仍不是長(zhǎng)久之計(jì)，以是，照樣得搭配點(diǎn)其他方式。

方式二：限期搭配法

我們已往先容過(guò)一個(gè)「12存單法」：每個(gè)月存一筆1年期的定期，一年后你每個(gè)月都能有一筆存款到期。

這樣，你既能收獲1年期更高的利息，又能享受1個(gè)月的天真度。

類似的，也可以組合更多限期的定期產(chǎn)物，讓你的錢更天真。

好比我，最近就把自己6個(gè)月的生活費(fèi)，一共5萬(wàn)元，分配在1個(gè)月、3個(gè)月和6個(gè)月，3種限期的定期產(chǎn)物中。

一方面，是由于我每3個(gè)月交一次房租，金額時(shí)間都相對(duì)牢固；

另一方面，留出1萬(wàn)元，牢固存1個(gè)月的定期，看成應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備不時(shí)之需。

按這樣搭配，我的平均收益能到達(dá)4.4%～4.5%，也不必憂郁到了該花錢的時(shí)間，沒(méi)錢可用。

方式三：組合替換法

最后這個(gè)方式，靈感來(lái)自支付寶「財(cái)富」里，發(fā)現(xiàn)的一類“生意天真”的產(chǎn)物。

之前，恰好有讀者問(wèn)到，我就去大致瀏覽了一下：收益在3.3%～4.3%不等，照樣挺誘人的。

簡(jiǎn)樸研究了一下，發(fā)現(xiàn)這類產(chǎn)物，實(shí)在是為了提高整體收益，而設(shè)立的「?jìng)?錢幣型」基金組合。

一樣平常只要存夠7天，賣出手續(xù)費(fèi)就低至0.1%，可忽略不計(jì)，以是也算是活期的備選方案。

但我以為，它更值得借鑒的，在于組合計(jì)謀——

用天真的錢幣基金，和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低、但收益更高的債券基金組合設(shè)置，保持穩(wěn)健的同時(shí)，還能比余額寶多賺點(diǎn)。

發(fā)現(xiàn)了這個(gè)隱秘后，我也自己試著，配了個(gè)組合。不外我貪心點(diǎn)，想在1～2年里，賺比5%更高的收益。

以是，我設(shè)置了80%的純債基金+20%的錢幣基金。想著之后再按現(xiàn)實(shí)收益，做調(diào)整。

固然，現(xiàn)在還在實(shí)驗(yàn)階段，以是資金量不大，等“驗(yàn)收樂(lè)成”再來(lái)跟人人聊。

我的設(shè)想是，這或許是可以替換「中短期目的池」，實(shí)現(xiàn)更好收益的一個(gè)實(shí)驗(yàn)。

實(shí)在，你也能設(shè)計(jì)自己的組合方案，想要天真性高點(diǎn)的，多配一些錢幣基金，想要收益多點(diǎn)，就像我調(diào)高債券基金的比例。不妨自己著手試試～

最后，再分享一個(gè)我的小我私家感受。

都說(shuō)學(xué)無(wú)止盡，實(shí)在理財(cái)這件事，也是云云。

很難說(shuō)，它的終點(diǎn)在那里，是余額的展示？照樣賬戶收益率崎嶇？

但確定的是，隨著財(cái)富的積累和增進(jìn)，你對(duì)財(cái)政的治理和分配能力，不能原地踏步。

以是，不妨把每一次投資，都看成演習(xí)的絕佳機(jī)遇。

從余額寶和創(chuàng)新存款的降息，讓我明了：在投資這件事上，不太可能存在一個(gè)一勞永逸的好產(chǎn)物，高收益、低風(fēng)險(xiǎn)，一投就是30年，還不怕它下架的。

因此，比起培育“找產(chǎn)物”的能力，我更激勵(lì)人人去明白產(chǎn)物背后的設(shè)置邏輯。